Qual tabela devo escolher: Price ou SAC?
Ao financiar um bem, como um imóvel ou um veículo, é necessário entender as opções de amortização disponíveis. Duas das tabelas mais utilizadas são a Tabela Price e a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante). Elas tem características, vantagens e desvantagens que podem influenciar a escolha do financiado. Neste artigo, vamos explorar o que são essas tabelas e quais as melhores opções para cada situação financeira.
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price (sistema francês de amortização), é um método em que as parcelas do financiamento são fixas ao longo de todo o contrato. O valor mensal a ser pago é o mesmo, independente do transcorrer da dívida.
Na Tabela Price, as parcelas são compostas por uma parte de amortização e outra de juros. Ao longo do tempo, a proporção dos juros diminui enquanto a parte da amortização aumenta. Isso acontece porque a base de cálculo dos juros é reduzida à medida que a dívida é paga. O valor da prestação é mais baixo porque o comprador, embora comece pagando a mesma quantia de juros, amortiza um valor menor.
O saldo cai mais lentamente, então os juros a serem pagos também demoram mais para diminuir.
Vantagens da Tabela Price
1. Um dos principais atrativos da Tabela Price são as parcelas fixas. O planejamento financeiro fica bem melhor quando se sabe exatamente quanto se deve pagar todo mês.
2. Devido as parcelas serem fixas, o acompanhamento é bem melhor, o controle do orçamento fica simplificado, eliminando surpresas a cada mês.
3. Bem apropriada para quem tem renda variável, a Tabela Price pode ser uma saída viável, pois as parcelas mensais não aumentam o orçamento.
Desvantagens da Tabela Price
1. No início os juros são altos, bem nos primeiros meses, pois a maioria das parcelas são compostas por juros: Isso significa que o saldo devedor diminui devagar. Isso pode desanimar quem espera quitar a dívida mais rápido
2. Os juros são diluídos ao longo do prazo, sendo assim o custo total do financiamento na Tabela Price pode ser maior em comparação com a Tabela SAC, especialmente em financiamentos de longa duração.
O que é a Tabela SAC?
A Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é diferente da Price. Nesse sistema, o valor da amortização é constante ao longo do financiamento, enquanto o valor das parcelas diminui ao longo do tempo.
De forma que a cada mês paga-se uma parte do principal que é igual, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor, que também diminui, resultando em parcelas que vão ficando progressivamente menores.
Vantagens da Tabela
1. Amortizações Aceleradas: As parcelas de amortização são fixas, a dívida é reduzida mais rapidamente, o que resulta em menos juros totais pagos ao longo do tempo.
2. Menor Custo Total, pois o valor total de juros pagos tende a ser menor em comparação a Price.
3. Para aqueles que têm a intenção de quitar a dívida rapidamente ea é ideal, pois as parcelas diminuem ao longo do tempo.
Desvantagens da Tabela SAC
1. As parcelas do início do financiamento, são mais altas e podem ser um desafio para aqueles que têm orçamentos mais apertados.
2. Menos Previsibilidade: Como as parcelas diminuem, o planejamento financeiro pode ser mais complicado, já que é preciso considerar os valores variáveis ao longo do tempo.
Qual Tabela Devo Escolher?
A escolha entre a Tabela Price e a Tabela SAC depende muito do perfil de quem vai investir. Se você busca estabilidade e um valor de parcela mensal previsível, a Tabela Price pode ser mais adequada. Ela traz mais vantagens para quem tem uma renda estável e prefere não se preocupar com mudanças no valor das parcelas.
Em contrapartida, se você se sente confortável em pagar parcelas mais altas inicialmente e está buscando a total quitar a dívida em um menor espaço de tempo, a Tabela SAC é a melhor escolha. Quem tem uma estratégia de pagamento agressiva e deseja reduzir o total de juros pagos, tem mais vantagens com essa tabela.
Avaliar as opções de financiamento com tempo e atenção é imprescindível para evitar surpresas financeiras futuras. As tabelas têm suas vantagens e desvantagens; a escolha ideal varia conforme as necessidades e condições de cada pessoa. Por isso que antes de tomar uma decisão, faça simulações e, se necessário, consulte um especialista em finanças que possa orientar sobre a melhor decisão.